車險還有1個月才到期，但陸續接到多家車險電話，催著續保，還說有各種活動，真的劃算嗎？會不會有貓膩？作為十幾年的老司機，這些年買車險也走過很多彎路，這里說幾點行內人不會說出來的「內幕」，多了解，以免買車險多花冤枉錢！

事實上，這些電話都是車險公司的線上電銷部門，他們與線下銷售有很多不一樣的地方，車險到期前一個月，才開放續保通道，所以徐璐會接到電銷電話，他們目的很簡單，就是完成銷售任務。

簡單一點來說，假設車主一直在其他平台買車險，今年被「挖」過來了，這樣他們的提成也會有增加，為此，個別一些銷售會給車主提出多種優惠，包括「私人」贈送禮包等，車險價位也會比線下傳統車險渠道便宜一些。

但是，如果不了解各種險種，也不了解車險公司的一些情況，可能等報保險時才后悔！具體放在最后詳細說這一點。

新車險實施后，多種險種都合并了，車損險包括車輛損失險、全車盜搶險、發動機涉水險、自燃險、玻璃單獨破損險、無法找到第三者險、不計免賠

等等險種。

我們常說買「全險」，這里的全險一般說的是：交強險、車損險、三者險、座位險/駕乘險，其他都是附加的險種，根據自己需求選擇即可，多買就是花冤枉錢。

一、交強險：一般家用車，首年950元，這是強制險種，必須購買，否則不允許上路，無法通過審車，主要用于賠付對方車輛與財產損失。

上一年度未出險，第二年可享受10%左右的優惠，連續3年未出險，可從950元優惠至500多元，具體看平台。然而，現在的保額也只有20萬，相對較低，風險無法全覆蓋，還要看商業險。

二、 第三者責任險：這幾年，車輛越來越多，好車也越來越多，很多車主都有意識地提高了保額，從50萬到100萬，再到300萬，當然，高一點更好，具體根據自己緊急情況。建議購買200W-300W，以防愛上豪車時不至于自費承擔費用。

三、車損險：費用與車價、品牌等因素相關， 無論是與他人相撞還是自己駕駛時出現損壞，相應費用都可通過此險項報銷，現在的車損險內容很全了，當然，像爆胎不在賠付范圍。

四、第三者醫保外責任險：這相當于三者險的附加險，保額高一點更好，比如50-100W以上，保費相對較低，幾十元不等，可報銷醫保目錄之外的費用，以防后續麻煩。

但說實話，如果在意費用，這一項，可買可不買，即使事故中傷者住院使用了非醫保藥，仍然屬于三者險范圍，車險公司無法完全撇開，只是說一旦遇上，處理起來很麻煩，但最終也能賠付，很多人不想因為幾十元而折騰，所以直接買了。

五、駕乘險：保費幾百元不等，用于保障車上乘員的意外住院費用及傷亡補償等等。

最后再說一下，以下這些情況，保險公司很可能拒絕賠付：

1、駕駛人員駕駛證過期、無證駕駛，很多車險公司有免責條款，即便交強險也只會在責任范圍內賠付。

2、駕駛人員酒駕、醉駕出現事故，商業險部分，保險公司不會賠付，交強險部分，只有未列在免責條款內的范圍才會賠付。

3、車輛涉水后，發動機進水導致熄火，記得不要嘗試啟動，二次啟動后很容易給發動機帶來不可逆的損傷，這種情況下保險公司不會賠付，因此，有些帶有自動啟動的車型，雨天涉水深的話，非要嘗試，那最好提前將自動啟停功能關閉，以免涉水熄火后自動又啟動。

4、超過48小時，保險公司會拒絕賠付，假設發生事故，離開事故現場后，再報保險，保險公司也可能會拒絕賠付，所以說，非特殊情況下，先撥打交警電話，之后撥打保險公司電話，要求出險，說明情況，保險公司會根據情況，有的小問題可以先按保險公司要求拍照留證，有的保險平台有線上快速處理通道，現在拍照即可報保險，無需定損專員到現場。

5、報了保險，也有責任劃分依據，但如果還未定損，車主自行把車修好，這樣即便帶著發票，保險公司也不會賠付。

6、此外需要注意，車輛未按時年檢、申領免檢標志、自家人、維修期間、自駕加裝、部分零部件被偷等情況下，保險公司有可能不賠付，具體需要根據實際情況來看，各家車險公司有所不同。

以上是一些經驗建議，車主可根據個人實際情況選擇適合自己的險種，一般車險到期前20天，就會有各家車險平台，打電話讓你買車險，這時候可以多了解幾家，各家費用、優惠活動有所差異。

但盡量要選大平台，口碑好、實力雄厚，本地有服務網點，不能只看哪家便宜就選哪家，有些小眾車險公司確實會比大平台便宜，還有各種額外贈送的險種，看起來很不錯，但越是這樣，越要看險種中的「免責條款」內容。

便宜肯定也是有原因的，當你需要出險，需要賠付時，各種門檻，甚至有的「這樣不賠，那樣不賠」，所以說，要綜合對比，選擇一家靠譜的車險平台很重要，省心省事。

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